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浙商银行探索新路径,纾解企业融资和“去杠杆 降成本”难题

2017-05-15 16:24:00 来源:

  浙商银行探索新路径,纾解企业融资和“去杠杆 降成本”难题

  5月11日,第108场银行业例行新闻发布会在京召开,浙商银行副行长徐仁艳以“浙商银行探索新路径 纾解企业融资和‘去杠杆 降成本’难题”为主题,介绍了该行另辟蹊径,围绕“降低融资成本、提升服务效率”两大核心,建设池化融资平台,盘活企业流动资产,帮助企业“去杠杆 降成本”的做法。一同参与本次发布还有浙商银行公司部总经理颜怀彬、浙商银行国际业务部总经理黄文玲等。

  截至2017年3月末,浙商银行为企业提供流动性服务,助力企业去杠杆、降成本而开发的票据池、出口池和资产池等池化融资平台客户数超过1.1万户,入池票据超55万张,入池金额超5700亿元、累计融资7000多亿元。企业通过池化融资方式盘活沉淀资产,不仅减少了20%左右的传统融资,还累计节省了5亿元的利息支出。池化融资平台设立两年半,至今未发生任何重大风险事件或实质性损失。

  浙商银行盘活企业流动资产 探寻“去杠杆”最佳途径

  近年来,企业高杠杆问题引发关注,部分企业债务规模快速增长甚至出现违约,加重了防风险的压力。为破解企业高杠杆问题,各方进行了有益探索。国务院印发的《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》也提出了“积极推进企业兼并重组”、“多措并举盘活企业存量资产”和“多方式优化企业债务结构、降低企业财务负担”等七大途径。

  浙商银行副行长徐仁艳认为,“我国企业高杠杆、高负债问题由来已久,应收账款、库存两项资金占压较高是一个重要因素。”如何通过盘活企业的存量资产、帮助企业去杠杆是浙商银行一直在思考的问题。具体而言,浙商银行不是简单为企业提供贷款,而是建设池化融资平台,为企业提供流动性服务,有效盘活企业的流动资产,减少资金占压,进而减少外部融资,降低融资成本。

  在调查中发现,许多企业一方面有大量票据、应收账款等资产“趴”在账上,另一方面因缺乏经营性流动资金,不得不向银行贷款和融资,增加了负债和杠杆。如何让企业闲置资产“转起来”,提高资金使用效率,进而实现“去杠杆 降成本”?

  浙商银行通过建立涌金票据池、出口(应收账款)池、资产池,有效解决了这个难题。具体做法是:为企业注册一个资产池,根据企业需要开通相关功能,企业可以把暂时闲置、难以变现或变现成本高的各类流动资产,如应收票据、信用证、应收账款、理财投资等,随时放进“池”里,生成相应的可融资额度,若符合授信条件,银行另再增加授信额度,企业可在总额度内随时借款、开银票、开信用证等,支持7*24小时在线操作,高效安全,资金实时到账。银行的计算机系统每天轧计企业融资额度使用情况,优先使用企业入池的资产质押额度,不足时再使用银行授信敞口额度,按日计算利息,提高资金的时间价值,减少企业外部融资和利息支出。

  徐仁艳介绍,池化融资平台的最大好处是,企业可以按实际需要借款和使用授信额度,缺多少用多少,不浪费;同时通过在线操作,随时使用或归还借款、授信敞口额度,方便快捷,大大减少企业资金占压和授信敞口使用的天数,既提高了业务效率,也实现了“去杠杆 降成本”。

  浙商银行提供流动性服务去杠杆 企业可降成本约20%

  “去杠杆”不仅是宏观政策的要求,对企业来说更是现实的压力。企业的财务管理主要是流动性管理。“我们公司的贸易量很大,从下游制造企业收到的票据很多,大都是小银行承兑、小票面和短余期的票据,使用很不方便。”许多企业一谈到票据问题就十分头痛,不仅验票和管理票据非常繁琐,而且大量闲置票据积压在保险箱里,没有发挥票据价值。

  浙商银行创新推出的涌金票据池,支持企业所有票据随时入池质押融资,免费提供验票、查询、保管、托收等服务,不仅解决了企业财务人员的工作压力,而且帮助企业盘活流动资产。据测算,通过浙商银行提供的流动性服务,企业有效降低了约20%财务成本。

  如浙商银行服务的盾安集团是一家知名的民营企业,以前在银行手工开票经常一次要开整整一本,甚至更多,不仅费时还费力。据盾安集团分管财务的副总裁喻波介绍,现在他们把暂时闲置以及难以变现的所有票据随时放进“池”里,自动生成融资额度,需要时用来开银票或提款,大大减少了日常备付资金,操作也很便捷。“不能小看备付金占压和三四个点的资金成本,因为我们一年有十几亿元的流动资金量,累积下来的数字也相当可观。”喻波说。

  浙商银行统筹资源去杠杆 助企业节省利息5亿元

  徐仁艳还介绍,在提供单个企业流动性服务的基础上,浙商银行还设计了“集团资产池”,帮助企业集团、供应链上下游客户去杠杆、降成本。浙商银行的“集团资产池”可以实现企业集团的资源统筹,解决成员单位之间的余缺调剂,减少对外融资总量,降低集团融资总额和成本;也可以为核心企业提供供应链上下游客户在线金融服务,方便供应链上下游企业融资和降成本。

  举例来说,巨化集团有很多分、子公司,有些分、子公司资金或票据闲置,而有些分、子公司缺少现金流不得不向银行贷款。与浙商银行合作后,通过集团资产池,把集团内部的闲置资源调剂给需要的分、子公司使用,余缺调剂,减少外部融资,2016年巨化集团节约流动资金贷款约13亿,节约利息约2000多万,实现去杠杆、降成本。

  北汽销售公司则通过浙商银行为其量身定制的“池融资+在线汽车金融”模式,将电子商业承兑汇票入池应用到汽车金融,为符合核心厂商准入条件的4S店融资,拓展经销商网络渠道,帮助分销商降低融资成本。

  截至今年3月末,浙商银行池化融资平台客户数超过万户,入池票据55万多张,入池金额超5700亿元、出池融资7000多亿元。据测算,帮助企业累计节省了5亿元的利息支出。

  减费让利超亿元 浙商银行践行普惠金融降成本

  为了更好地服务实体经济和企业客户,浙商银行大力推行减费让利,切实帮助企业降成本。据徐仁艳介绍,一方面,浙商银行给企业“减负”,减免池化融资平台相关的各类收费,如平台服务费,票据托管、托收、查询、验票费等,两年来累计减免客户各项费用超过亿元。另一方面,帮助企业“增收”,支持票据托收回款资金靠档计息,给予客户活期存款的便利和定期存款的收益,仅此一项就为企业累计产生效益近8亿元。

  在践行普惠金融降成本方面,浙商银行还通过“超短贷”、“至臻贷”等定制化融资产品,支持客户“随借随还”,贷款最短可以用半天。据统计,截至2017年3月末,池化融资平台下累计发放超短贷1800余亿元,按节约客户三分之二备付资金成本测算,企业节省利息支出5亿多元。

  除此之外,浙商银行还将企业流动性服务的理念从内贸延伸至外贸,打破传统贸易融资“一一对应”的局限性,通过涌金出口池盘活企业“闲置”的出口应收账款,有效解决了部分企业退税慢、资金占压多的难题。

  以全国最大的柠檬酸生产企业潍坊英轩为例,公司2016年出口量1.7亿美元,其手上有大量闲置的银行承兑汇票和出口应收账款,但因票据过于零散,贴现利率高,流通受限。季末是公司使用资金的高峰期,原来只能向银行贷款。而在应用了浙商银行出口池提供的“美元融资+票据池+掉期业务”方案后,公司综合成本较传统本币融资低50至60个BP,还规避了汇率风险。

  值得一提的是,为防范操作风险,浙商银行在设计涌金系列池化融资平台时,就从客户准入、交易真实性、操作风险管控等角度充分考虑各类风险防控,守住风控底线。平台设立至今,未发生任何重大风险事件或实质性损失。合规方面,池化平台推动融资业务标准化、电子化发展,促进池化融资平台业务更加规范、透明。

  徐仁艳表示,未来,浙商银行将继续紧随国家战略,以流动性服务为重点,围绕企业需求,为企业客户提供安全高效的流动性服务,进一步助推企业去杠杆、降成本。

  “涌金票据池”——全方位票据大管家

  位于杭州的盾安集团,是一家以精密制造与先进装备、新能源、新材料以及现代农业等为核心产业的企业,目前已成为布局30多个省市自治区、年营收516亿元的龙头民营企业集团。

  盾安集团每月定期要对常规上游供应商进行货款支付,金额大小不一,有开立银票和非融资性保函的需求。同时,企业又从下游经销商手中收到大量的小银行、财务公司的纸票及流通性差的电票,缺乏及时变现能力,且票据管理成本居高不下。“我们以前手工开票经常性的一次要开整整一本,甚至更多,每到这一天就看见银行柜台前一排全是我们的人。”盾安集团一直希望摆脱这种原始的票据管理方式,而这种愿望在遇到浙商银行“涌金票据池”之后得到了圆满的实现。

  针对盾安集团在票据管理上的痛点,浙商银行开发了票据贴心管家——“涌金票据池”,在帮助企业科学管理票据的同时,还能盘活闲置资源、改善流动性管理。其中,票据托管托收、统计查询、质押融资和直通车等功能满足了盾安集团大量的票据管理和融资方面的需求。其中“涌金票据池”不挑票、不挑客的特色,解决了“两小一短”(小金额、小银行、剩余期限短)票据入池问题,盘活了盾安集团大量“沉睡”的小票、短票资源,准确击中了企业痛点。

  作为票据结算“大户”,盾安集团开具银票数量大,企业要花费很大的人力物力去整理相关贸易背景发票,不符合当下电子化档案管理的趋势。为了帮助企业解决之一问题,“涌金票据池”提供了背景资料扫描上传功能,及时优化了银票贸易背景资料上交流程,解决了企业的难题,节省了企业财务人员的人工成本。

  目前,盾安集团通过票据池项下“大票换小票”功能,成功化解了企业收付票据金额、期限明显错配问题;通过池项下“超短贷”功能,解决了短期资金头寸调动需求,可为企业节约三分之二的备付金成本;并通过开立信用证、开立投标保函、履约保函和预付款保函的功能,满足了多次招投标需求以及其他各种融资需求。

  作为贴心管家,涌金票据池大大提升了盾安票据结算与使用的效率。“以前都要纸质传递、当面核票,现在我们只要在网上发一下就可以了,这样母子公司在头寸管理上就方便了许多。”企业财务负责人表示,“系统会帮我们查验票据的真伪、到期之前自动提示托收,这些原本都是企业的手工行为。”

  截止2017年3月末,盾安集团下属各公司累计入池票据超1600张,票面金额45.78亿元,池项下融资累计发生额54.37亿元,融资余额近13.72亿元,开具银票131笔、非融资性保函12笔。

  统筹集团企业资源的有力助手

  巨化集团公司位于浙江衢州,以氟化工、氯碱化工、石油化工、环保治理、物流贸易为主要销售架构,是当地公认的龙头企业。公司下设41个全资子公司、5个控股子公司,其中巨化股份、菲达环保为A股上市公司。

  集团每年的进出票据量非常大,但在处理这些票据上,巨化却面临着不少的烦恼:集团与上下游企业之间的资金交付大多使用票据,收付的票据因票面金额、期限上的不匹配而往往无法直接背书支付,重新开票就带来一定的资金占用成本;除此之外,异地分、子公司的票据等沉淀资源因为地理原因,一直游离在集团集中管理之外,基本上处于各自为阵的局面,使得集团无法对票据、应收账款等进行统筹管理。

  浙商银行紧盯巨化集团在统筹管理集团票据面临的痛点,创新研发出集团额度调剂、额度转移计价及回款资金归集等集团票据池管理功能。依托浙商银行池化融资平台,巨化集团的分公司、子公司可作为成员单位加入集团池,在浙商银行当地的分支机构实现票据入池质押,集团母公司作为主办单位对集团池融资额度在额度富余成员单位与额度紧缺单位之间进行额度调剂,并对转移的额度计价以调节集团内企业的利益,池内质押票据到期后的托收回款通过资金归集功能直接上收至母公司。借助浙商银行池化融资平台的上述功能,巨化终于实现了一直想做到的本异地子公司的票据集团化管理,加强了集团资金的集中统筹管理,提升资金使用效率,节约了集团整体的资金成本。

  浙商银行池化融资平台为巨化集团带来了实实在在的好处,截至2017年3月末,巨化集团累计入池票据超1500张、金额19.86亿元,池项下累计发生融资额16.22亿元。在使用浙商银行池化融资平台后,集团各成员加大承兑汇票的使用量,有效盘活企业沉淀资源,集团累计节约流动资金约13亿、节约财务成本2000余万元,真正实现了“去杠杆、降成本”,激活了企业发展新动能。